Hvað er samtrygging?
Samtrygging greiðir ævilangan lífeyri og jafnframt áfallalífeyri við örorku eða andlát.
Hvers vegna er ávöxtun mismunandi leiða ólík?
Ávöxtun er ólík eftir áhættuflokkun og er það jafnan svo að sjóðir með eldri sjóðfélagahópa fjárfesta meira í áhættuminni eignum sem skila jafnari en lægri ávöxtun.
Hvað ber að hafa í huga við samanburð samtryggingarleiða?
Hér er hægt að sjá upplýsingar um raunávöxtun, grófa eignasamsetningu, einkenni og uppgjörsaðferðir samtryggingardeilda lífeyrissjóða.
Ávöxtun 5 ára frá ársbyrjun 2017 til ársloka 2021. Ávöxtun 10 ára frá ársbyrjun 2012 til ársloka 2021.
Vakin er athygli á að ávöxtunartölur sjóðanna eru ekki að fullu samanburðarhæfar því uppgjörsaðferð þeirra er í mörgum tilvikum mismunandi. Uppgjörsreglur eru mismunandi þegar kemur að skuldabréfum og geta þær haft mikil áhrif á reiknaða ávöxtun en þessi munur jafnast alveg út ef skuldabréfum er haldið til lokagjalddaga. Skýringar á uppgjörsaðferðum sjóða og sjóðdeilda koma fram í töflunni hér fyrir neðan.
Við mat á þessum upplýsingum er bent á eftirfarandi:
Skýringar á skammstöfunum fyrir aðild: O: Opin þeim sem geta valið sjóð; SO: Skylduaðild skv. kjarasamningum, einnig opin öðrum; ST: Starfsgreinin eingöngu; L: Lokaður sjóður; G: Grunnmenntun úr háskóla; STM: Starfsgreinin og makar.
Ávöxtun | Aðild | Upplýsingar | Eignir 2024 | ||||||||||||||||||
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Nafn sjóðs | 5 ár | 10 ár | |||||||||||||||||||
Birta lífeyrissjóður | 3,1% | 4,0% | SO |
Óskráð skuldabréf eru færð á kaupkröfu. Skráð skuldabréf eru að hluta til færð á kaupkröfu og að hluta til á gangvirði.
|
Skuldabréf
44%
Hlutabréf
56%
Innistæður
Erlend mynt
38%
|
|
|||||||||||||||
SL lífeyrissjóður | 4,3% | 4,6% | O |
Öll skuldabréf eru gerð upp á kaupávöxtunarkröfu nema óverðtryggð ríkisbréf.
|
Skuldabréf
42%
Hlutabréf
58%
Innistæður
1%
Erlend mynt
46%
|
|
|||||||||||||||
Stapi lífeyrissjóður | 2,4% | 3,7% | SO |
Öll skuldabréf eru færð á gangvirði
|
Skuldabréf
40%
Hlutabréf
60%
Innistæður
Erlend mynt
41%
|
|
|||||||||||||||
Lífsverk | 2,9% | 3,9% | G |
Hluti af skráðum skuldabréfum eru á gangvirði og afgangur á kaupkröfu.
|
Skuldabréf
50%
Hlutabréf
46%
Innistæður
4%
Erlend mynt
30%
|
|
|||||||||||||||
Lsj. Vestmannaeyja | 3,9% | 4,9% | SO |
Hluti af skuldabréfum sjóðsins er færður á gangvirði, önnur á kaupkröfu.
|
Skuldabréf
38%
Hlutabréf
62%
Innistæður
Erlend mynt
43%
|
|
|||||||||||||||
Lsj. verzlunarmanna | 3,3% | 4,6% | SO |
Hluti af skuldabréfum sjóðsins er færður á gangvirði, önnur á kaupkröfu.
|
Skuldabréf
35%
Hlutabréf
63%
Innistæður
1%
Erlend mynt
50%
|
|
|||||||||||||||
Lsj. starfsm. Búnaðarb. Ísl. | 0,3% | 3,5% | L |
Öll skuldabréf eru færð á gangvirði
|
Skuldabréf
72%
Hlutabréf
16%
Innistæður
2%
Erlend mynt
9%
|
|
|||||||||||||||
Lsj. starfsm. Akureyrarb. | 2,0% | 3,2% | L |
Öll skuldabréf eru færð á gangvirði
|
Skuldabréf
66%
Hlutabréf
34%
Innistæður
Erlend mynt
15%
|
|
|||||||||||||||
Lífeyrissjóður Rangæinga | 0,6% | 2,7% | SO |
Öll skuldabréf eru færð á gangvirði
|
Skuldabréf
52%
Hlutabréf
46%
Innistæður
1%
Erlend mynt
33%
|
|
|||||||||||||||
Lífeyrissjóður bænda | O |
Öll skuldabréf eru færð á gangvirði
|
Skuldabréf
Hlutabréf
Innistæður
Erlend mynt
|
|
|||||||||||||||||
Íslenski lífeyrissjóðurinn | 0,7% | 3,4% | O |
Öll skuldabréf eru færð á gangvirði
|
Skuldabréf
49%
Hlutabréf
47%
Innistæður
2%
Erlend mynt
32%
|
|
|||||||||||||||
Gildi-lífeyrissjóður | 3,0% | 4,3% | SO |
Hluti af ríkistryggðum bréfum sjóðsins er færður á kaupkröfu, annars eru öll skuldabréf færð á gangvirði.
|
Skuldabréf
41%
Hlutabréf
56%
Innistæður
2%
Erlend mynt
37%
|
|
|||||||||||||||
Frjálsi lífeyrissjóðurinn | 2,2% | 3,3% | O |
Hér birtir sjóðurinn ávöxtun samkvæmt uppgjörsaðferð þar sem hluti skuldabréfasafn (um 20% af hreinni eign) er færður á kaupkröfu. Þessar tölur er að finna í ársreikningi sjóðsins.
|
Skuldabréf
53%
Hlutabréf
37%
Innistæður
1%
Erlend mynt
39%
|
|
|||||||||||||||
Frjálsi lífeyrissjóðurinn | 1,3% | 3,3% | O |
Til þess að ávöxtunartölur séu samanburðarhæfar milli lífeyrissjóða birtir sjóðurinn hér ávöxtun þar sem öll skuldabréf eru færð á gangvirði. Þessar tölur er að finna í ársreikningi sjóðsins. Í línunni hér fyrir neðan eru birtar ávöxtunartölur samkvæmt uppgjörsaðferð þar sem hluti skuldabréfasafns er færður á kaupkröfu (um 20% af hreinni eign).
|
Skuldabréf
53%
Hlutabréf
37%
Innistæður
1%
Erlend mynt
39%
|
|
|||||||||||||||
Festa lífeyrissjóður | 2,8% | 4,1% | SO |
Um 40% skuldabréfa samtryggingardeildar eru virt á gangvirði, 60% á upphaflegri kaupávöxtunarkröfu.
|
Skuldabréf
47%
Hlutabréf
50%
Innistæður
2%
Erlend mynt
39%
|
|
|||||||||||||||
Eftirlaunasjóður FÍA | 1,8% | 3,6% | ST |
Öll skuldabréf eru færð á gangvirði
|
Skuldabréf
44%
Hlutabréf
42%
Innistæður
1%
Erlend mynt
39%
|
|
|||||||||||||||
Almenni lífeyrissjóðurinn | 2,7% | 4,0% | O |
Öll skuldabréf eru færð á gangvirði
|
Skuldabréf
42%
Hlutabréf
45%
Innistæður
2%
Erlend mynt
39%
|
|
|||||||||||||||
LSR | A-deild | 3,0% | 4,4% | S |
Útlán og skuldabréf sem haldið er til gjalddaga eru metin á kostnaðarverði (kaupkröfu) og almenna reglan er að öllum skuldabréfum skal haldið til gjalddaga en þó með undantekningum. T.d. eru sértryggð skuldabréf útgefin af bönkunum og ríkisskuldabréf metin á gangvirði nema hluti af HFF skuldabréfum. Síðan er heimilt að meta önnur markaðsskuldabréf á gangvirði.
|
Skuldabréf
Hlutabréf
Innistæður
Erlend mynt
|
|
||||||||||||||
Brú lífeyrissjóður | A-deild | 2,4% | 3,7% | SO |
Öll skráð skuldabréf þar sem útgefendur hafa samið um viðskiptavakt með flokkinn eru metin á gangvirði. Aðrir skuldabréfaflokkar eru metnir á kaupkröfu.
|
Skuldabréf
45%
Hlutabréf
55%
Innistæður
Erlend mynt
37%
|
|
||||||||||||||
Lífeyrissjóður bankamanna | Aldursdeild | 3,2% | 3,7% | ST |
|
Skuldabréf
Hlutabréf
Innistæður
Erlend mynt
|
|
||||||||||||||
LSR | B-deild | 2,5% | 4,0% | L |
Útlán og skuldabréf sem haldið er til gjalddaga eru metin á kostnaðarverði (kaupkröfu) og almenna reglan er að öllum skuldabréfum skal haldið til gjalddaga en þó með undantekningum. T.d. eru sértryggð skuldabréf útgefin af bönkunum og ríkisskuldabréf metin á gangvirði nema hluti af HFF skuldabréfum. Síðan er heimilt að meta önnur markaðsskuldabréf á gangvirði.
|
Skuldabréf
Hlutabréf
Innistæður
Erlend mynt
|
|
||||||||||||||
Brú lífeyrissjóður | B-deild | 0,9% | 2,6% | L |
Öll skráð skuldabréf þar sem útgefendur hafa samið um viðskiptavakt með flokkinn eru metin á gangvirði. Aðrir skuldabréfaflokkar eru metnir á kaupkröfu.
|
Skuldabréf
58%
Hlutabréf
42%
Innistæður
Erlend mynt
28%
|
|
||||||||||||||
Lífeyrissjóður bankamanna | Hlutfallsdeild | 2,3% | 3,2% | L |
|
Skuldabréf
Hlutabréf
Innistæður
Erlend mynt
|
|
||||||||||||||
Brú lífeyrissjóður | R-deild | L |
Öll skráð skuldabréf þar sem útgefendur hafa samið um viðskiptavakt með flokkinn eru metin á gangvirði. Aðrir skuldabréfaflokkar eru metnir á kaupkröfu.
|
Skuldabréf
64%
Hlutabréf
36%
Innistæður
Erlend mynt
17%
|
|
||||||||||||||||
Brú lífeyrissjóður | V-deild | 2,4% | 3,7% | O |
Öll skráð skuldabréf þar sem útgefendur hafa samið um viðskiptavakt með flokkinn eru metin á gangvirði. Aðrir skuldabréfaflokkar eru metnir á kaupkröfu.
|
Skuldabréf
45%
Hlutabréf
55%
Innistæður
Erlend mynt
37%
|
|