Ávöxtun séreignar

Hvað er séreign?

Séreign er valkvæður sparnaður sem hægt er að fá greiddan út við 60 ára aldur,  annað hvort sem greiðslur yfir lengra tímabil eða sem eingreiðslu. Séreignarsparnaður getur jafnframt verið greiddur út við örorku eða til erfingja við andlát nánar hér.

Hvers vegna er ávöxtun mismunandi leiða ólík?

Sjóðfélaga geta í flestum tilfellum valið sér áhættuflokk og langtímaávöxtun er ólík eftir áhættuflokkun. Lægri áhættuflokkar hafa minni sveiflur í ávöxtun sem hentar vel fyrir eldri sjóðfélagahópa en aukin áhætta skilar hærri langtímaávöxtun  en meiri sveiflum sem hentar frekar fyrir yngri sjóðfélagahópa.

Hvað ber að hafa í huga við samanburð séreignarleiða?

  • Hér er hægt að sjá upplýsingar um raunávöxtun og grófa eignasamsetningu á blönduðum söfnum, innlána- og skuldabréfasöfnum. Ávöxtun 5 ára frá ársbyrjun 2018 til ársloka 2022. Ávöxtun 10 ára frá ársbyrjun 2013 til ársloka 2022.
  • Mikilvægt er að leita ráðgjafar þegar kemur að vali á séreignarleið.
  • Eignasöfn séreignarleiða eru með ólíka samsetningu og því er áhætta og ávöxtun þeirra mismikil. Þegar talað er um áhættu í fjárfestingum er vísað til þess að ekki er hægt að gera að fullu ráð fyrir að ávöxtun verði sú sem vænst var. Það sem getur haft áhrif á ávöxtun eru til dæmis sveiflur á verði, vextir, verðbólga, taprekstur eða vanskil. Almennt er álitið að áhætta sé minnst af ríkisskuldabréfum og bankainnstæðum en meiri af öðrum skuldabréfum, hlutabréfum og ýmsum flóknari fjárfestingum. Dreifðar eignir draga úr áhættu og almennt er búist við að til lengri tíma litið fáist meiri ávöxtun með aukinni áhættu.
  • Áhrif af verðsveiflum fara oftast minnkandi með lengra eignarhaldi. Séreignarsparnaður er yfirleitt byggður upp í nokkra áratugi og því er óráðlegt að láta skammtímaávöxtun eina ráða vali á séreignarleið. Meðalávöxtun yfir 5 eða 10 ár gefur líklega betri mynd af því hvaða ávöxtunar megi vænta í framtíðinni með lítt eða óbreyttri eignasamsetningu.

Blandaðir eignaflokkar með m.a. hlutabréf. 

Ávöxtun Samsetning 2024  
Nafn sjóðs 5 ár 10 ár Skuldabréf Hlutabréf Innistæður Erlend mynt
Stapi lífeyrissjóður Áræðna safnið 2,5% 3,9% 30% 70% 47%
Samsetning 2024
Skuldabréf 30%
Hlutabréf 70%
Innistæður
Erlend mynt 47%
Birta lífeyrissjóður Blönduð leið
2,3% 4,1% 43% 57% 39%
Samsetning 2024
Skuldabréf 43%
Hlutabréf 57%
Innistæður
Erlend mynt 39%
Gildi-lífeyrissjóður Framtíðarsýn 1 1,8% 3,2% 42% 57% 1% 25%
Samsetning 2024
Skuldabréf 42%
Hlutabréf 57%
Innistæður 1%
Erlend mynt 25%
Gildi-lífeyrissjóður Framtíðarsýn 2 0,4% 2,7% 74% 23% 2% 14%
Samsetning 2024
Skuldabréf 74%
Hlutabréf 23%
Innistæður 2%
Erlend mynt 14%
Frjálsi lífeyrissjóðurinn Frjálsi 1 2,4% 3,8% 40% 49% 1% 44%
Samsetning 2024
Skuldabréf 40%
Hlutabréf 49%
Innistæður 1%
Erlend mynt 44%
Frjálsi lífeyrissjóðurinn Frjálsi 2 1,0% 2,9% 69% 25% 24%
Samsetning 2024
Skuldabréf 69%
Hlutabréf 25%
Innistæður
Erlend mynt 24%
Frjálsi lífeyrissjóðurinn Frjálsi áhætta 2,8% 4,5% 25% 70% 1% 46%
Samsetning 2024
Skuldabréf 25%
Hlutabréf 70%
Innistæður 1%
Erlend mynt 46%
LSR Leið I 2,6% 4,1%
Samsetning 2024
Skuldabréf
Hlutabréf
Innistæður
Erlend mynt
LSR Leið II 0,7% 2,7%
Samsetning 2024
Skuldabréf
Hlutabréf
Innistæður
Erlend mynt
LSR Leið III 0,7% 1,3%
Samsetning 2024
Skuldabréf
Hlutabréf
Innistæður
Erlend mynt
Íslenski lífeyrissjóðurinn Líf I 1,5% 3,7% 38% 57% 4% 39%
Samsetning 2024
Skuldabréf 38%
Hlutabréf 57%
Innistæður 4%
Erlend mynt 39%
Íslenski lífeyrissjóðurinn Líf II 0,8% 3,1% 48% 49% 2% 33%
Samsetning 2024
Skuldabréf 48%
Hlutabréf 49%
Innistæður 2%
Erlend mynt 33%
Íslenski lífeyrissjóðurinn Líf III 0,2% 2,5% 59% 38% 2% 26%
Samsetning 2024
Skuldabréf 59%
Hlutabréf 38%
Innistæður 2%
Erlend mynt 26%
Íslenski lífeyrissjóðurinn Líf IV -2,2% 0,6% 100%
Samsetning 2024
Skuldabréf 100%
Hlutabréf
Innistæður
Erlend mynt
Lífsverk Lífsverk 1 2,6% 3,8% 43% 48% 9% 33%
Samsetning 2024
Skuldabréf 43%
Hlutabréf 48%
Innistæður 9%
Erlend mynt 33%
Lífsverk Lífsverk 2 0,8% 2,8% 63% 29% 8% 23%
Samsetning 2024
Skuldabréf 63%
Hlutabréf 29%
Innistæður 8%
Erlend mynt 23%
Lífsverk Lífsverk 3 -1,4% 0,5% 90% 10% 2%
Samsetning 2024
Skuldabréf 90%
Hlutabréf
Innistæður 10%
Erlend mynt 2%
Lsj. Vestmannaeyja Safn I 2,0% 4,0% 57% 43% 20%
Samsetning 2024
Skuldabréf 57%
Hlutabréf 43%
Innistæður
Erlend mynt 20%
Lsj. Vestmannaeyja Safn II 1,6% 7,0% 52% 48% 32%
Samsetning 2024
Skuldabréf 52%
Hlutabréf 48%
Innistæður
Erlend mynt 32%
Festa lífeyrissjóður Sparnaðarleið 1
-3,1% 76% 18% 2%
Samsetning 2024
Skuldabréf 76%
Hlutabréf 18%
Innistæður 2%
Erlend mynt
Festa lífeyrissjóður Sparnaðarleið 2 1,5% 2,9% 42% 56% 1% 40%
Samsetning 2024
Skuldabréf 42%
Hlutabréf 56%
Innistæður 1%
Erlend mynt 40%
SL lífeyrissjóður Söfnunarleið I -0,7% 0,6% 79% 21%
Samsetning 2024
Skuldabréf 79%
Hlutabréf
Innistæður 21%
Erlend mynt
SL lífeyrissjóður Söfnunarleið II 0,3% 2,7% 60% 40% 31%
Samsetning 2024
Skuldabréf 60%
Hlutabréf 40%
Innistæður
Erlend mynt 31%
SL lífeyrissjóður Söfnunarleið III
0,0% 0,0% 46% 54% 45%
Samsetning 2024
Skuldabréf 46%
Hlutabréf 54%
Innistæður
Erlend mynt 45%
LSR Tilgreind séreign 0,0% 0,0%
Samsetning 2024
Skuldabréf
Hlutabréf
Innistæður
Erlend mynt
Stapi lífeyrissjóður Varfærna safnið 1,3% 3,2% 42% 58% 37%
Samsetning 2024
Skuldabréf 42%
Hlutabréf 58%
Innistæður
Erlend mynt 37%
Lsj. verzlunarmanna Verðbréfaleið
3,3% 4,6% 35% 63% 110% 50%
Samsetning 2024
Skuldabréf 35%
Hlutabréf 63%
Innistæður 110%
Erlend mynt 50%
Lsj. verzlunarmanna Ævileið I
2,4% 43% 53% 2% 36%
Samsetning 2024
Skuldabréf 43%
Hlutabréf 53%
Innistæður 2%
Erlend mynt 36%
Lsj. verzlunarmanna Ævileið II
0,5% 61% 37% 2% 19%
Samsetning 2024
Skuldabréf 61%
Hlutabréf 37%
Innistæður 2%
Erlend mynt 19%
Lsj. verzlunarmanna Ævileið III
-1,5% 74% 21% 5%
Samsetning 2024
Skuldabréf 74%
Hlutabréf 21%
Innistæður 5%
Erlend mynt
Almenni lífeyrissjóðurinn Ævisafn I 4,3% 4,7% 26% 58% 2% 60%
Samsetning 2024
Skuldabréf 26%
Hlutabréf 58%
Innistæður 2%
Erlend mynt 60%
Almenni lífeyrissjóðurinn Ævisafn II 3,1% 4,1% 42% 45% 2% 50%
Samsetning 2024
Skuldabréf 42%
Hlutabréf 45%
Innistæður 2%
Erlend mynt 50%
Almenni lífeyrissjóðurinn Ævisafn III 1,5% 2,8% 59% 24% 11% 34%
Samsetning 2024
Skuldabréf 59%
Hlutabréf 24%
Innistæður 11%
Erlend mynt 34%

Fjármunir leiðarinnar eru eingöngu ávaxtaðir á innlánsreikningum banka og sparisjóða.

Ávöxtun Samsetning 2024  
Nafn sjóðs 5 ár 10 ár Skuldabréf Hlutabréf Innistæður Erlend mynt
Gildi-lífeyrissjóður Framtíðarsýn 3 0,3% 1,1% 100%
Samsetning 2024
Skuldabréf
Hlutabréf
Innistæður 100%
Erlend mynt
Almenni lífeyrissjóðurinn Innlánasafn 0,6% 1,2% 100%
Samsetning 2024
Skuldabréf
Hlutabréf
Innistæður 100%
Erlend mynt
Stapi lífeyrissjóður Innlánasafnið -3,1% -0,8%
Samsetning 2024
Skuldabréf
Hlutabréf
Innistæður
Erlend mynt
Birta lífeyrissjóður Innlánsleið
0,2% 1,0% 100%
Samsetning 2024
Skuldabréf
Hlutabréf
Innistæður 100%
Erlend mynt

Eingöngu eignir í skuldabréfum og bankainnstæðum. 

Ávöxtun Samsetning 2024  
Nafn sjóðs 5 ár 10 ár Skuldabréf Hlutabréf Innistæður Erlend mynt
Frjálsi lífeyrissjóðurinn Frjálsi 3 0,0% 1,8% 99% 1%
Samsetning 2024
Skuldabréf 99%
Hlutabréf
Innistæður 1%
Erlend mynt
Almenni lífeyrissjóðurinn Húsnæðissafn
0,4% 91% 9%
Samsetning 2024
Skuldabréf 91%
Hlutabréf
Innistæður 9%
Erlend mynt
Almenni lífeyrissjóðurinn Ríkissafn -1,5% 1,6% 98% 3%
Samsetning 2024
Skuldabréf 98%
Hlutabréf
Innistæður 3%
Erlend mynt
Birta lífeyrissjóður Skuldabréfaleið
-0,3% 2,3% 100%
Samsetning 2024
Skuldabréf 100%
Hlutabréf
Innistæður
Erlend mynt