Ávöxtun séreignar

Hvað er séreign?

Séreign er valkvæður sparnaður sem hægt er að fá greiddan út við 60 ára aldur,  annað hvort sem greiðslur yfir lengra tímabil eða sem eingreiðslu. Séreignarsparnaður getur jafnframt verið greiddur út við örorku eða til erfingja við andlát nánar hér.

Hvers vegna er ávöxtun mismunandi leiða ólík?

Sjóðfélaga geta í flestum tilfellum valið sér áhættuflokk og langtímaávöxtun er ólík eftir áhættuflokkun. Lægri áhættuflokkar hafa minni sveiflur í ávöxtun sem hentar vel fyrir eldri sjóðfélagahópa en aukin áhætta skilar hærri langtímaávöxtun  en meiri sveiflum sem hentar frekar fyrir yngri sjóðfélagahópa.

Hvað ber að hafa í huga við samanburð séreignarleiða?

  • Hér er hægt að sjá upplýsingar um raunávöxtun og grófa eignasamsetningu á blönduðum söfnum, innlána- og skuldabréfasöfnum. Ávöxtun 5 ára frá ársbyrjun 2017 til ársloka 2021. Ávöxtun 10 ára frá ársbyrjun 2012 til ársloka 2021.
  • Mikilvægt er að leita ráðgjafar þegar kemur að vali á séreignarleið.
  • Eignasöfn séreignarleiða eru með ólíka samsetningu og því er áhætta og ávöxtun þeirra mismikil. Þegar talað er um áhættu í fjárfestingum er vísað til þess að ekki er hægt að gera að fullu ráð fyrir að ávöxtun verði sú sem vænst var. Það sem getur haft áhrif á ávöxtun eru til dæmis sveiflur á verði, vextir, verðbólga, taprekstur eða vanskil. Almennt er álitið að áhætta sé minnst af ríkisskuldabréfum og bankainnstæðum en meiri af öðrum skuldabréfum, hlutabréfum og ýmsum flóknari fjárfestingum. Dreifðar eignir draga úr áhættu og almennt er búist við að til lengri tíma litið fáist meiri ávöxtun með aukinni áhættu.
  • Áhrif af verðsveiflum fara oftast minnkandi með lengra eignarhaldi. Séreignarsparnaður er yfirleitt byggður upp í nokkra áratugi og því er óráðlegt að láta skammtímaávöxtun eina ráða vali á séreignarleið. Meðalávöxtun yfir 5 eða 10 ár gefur líklega betri mynd af því hvaða ávöxtunar megi vænta í framtíðinni með lítt eða óbreyttri eignasamsetningu.

Blandaðir eignaflokkar með m.a. hlutabréf. 

Ávöxtun Samsetning 2022  
Nafn sjóðs 5 ár 10 ár Skuldabréf Hlutabréf Innistæður Erlend mynt
Stapi lífeyrissjóður Áræðna safnið 8,5% 6,7% 39% 62% 35%
Samsetning 2022
Skuldabréf 39%
Hlutabréf 62%
Innistæður
Erlend mynt 35%
Birta lífeyrissjóður Blönduð leið
8,5% 8,3% 35% 60% 5% 46%
Samsetning 2022
Skuldabréf 35%
Hlutabréf 60%
Innistæður 5%
Erlend mynt 46%
Gildi-lífeyrissjóður Framtíðarsýn 1 7,5% 6,4% 57% 42% 1% 26%
Samsetning 2022
Skuldabréf 57%
Hlutabréf 42%
Innistæður 1%
Erlend mynt 26%
Gildi-lífeyrissjóður Framtíðarsýn 2 6,0% 5,4% 73% 27% 1% 16%
Samsetning 2022
Skuldabréf 73%
Hlutabréf 27%
Innistæður 1%
Erlend mynt 16%
Frjálsi lífeyrissjóðurinn Frjálsi 1 8,1% 6,6% 46% 52% 1% 40%
Samsetning 2022
Skuldabréf 46%
Hlutabréf 52%
Innistæður 1%
Erlend mynt 40%
Frjálsi lífeyrissjóðurinn Frjálsi 2 5,8% 4,8% 72% 26% 1% 20%
Samsetning 2022
Skuldabréf 72%
Hlutabréf 26%
Innistæður 1%
Erlend mynt 20%
Frjálsi lífeyrissjóðurinn Frjálsi áhætta 8,9% 7,4% 30% 66% 3% 44%
Samsetning 2022
Skuldabréf 30%
Hlutabréf 66%
Innistæður 3%
Erlend mynt 44%
LSR Leið I 9,9% 7,2% 34% 64% 2% 46%
Samsetning 2022
Skuldabréf 34%
Hlutabréf 64%
Innistæður 2%
Erlend mynt 46%
LSR Leið II 4,9% 5,1% 61% 35% 4% 23%
Samsetning 2022
Skuldabréf 61%
Hlutabréf 35%
Innistæður 4%
Erlend mynt 23%
Íslenski lífeyrissjóðurinn Líf I 7,4% 6,3% 37% 63% 41%
Samsetning 2022
Skuldabréf 37%
Hlutabréf 63%
Innistæður
Erlend mynt 41%
Íslenski lífeyrissjóðurinn Líf II 6,5% 5,4% 48% 52% 34%
Samsetning 2022
Skuldabréf 48%
Hlutabréf 52%
Innistæður
Erlend mynt 34%
Íslenski lífeyrissjóðurinn Líf III 5,5% 4,5% 62% 38% 25%
Samsetning 2022
Skuldabréf 62%
Hlutabréf 38%
Innistæður
Erlend mynt 25%
Lífsverk Lífsverk 1 8,8% 7,2% 48% 50% 2% 17%
Samsetning 2022
Skuldabréf 48%
Hlutabréf 50%
Innistæður 2%
Erlend mynt 17%
Lífsverk Lífsverk 2 6,7% 4,6% 69% 30% 1% 13%
Samsetning 2022
Skuldabréf 69%
Hlutabréf 30%
Innistæður 1%
Erlend mynt 13%
Lsj. Vestmannaeyja Safn I 14,5% 7,9% 61% 39% 15%
Samsetning 2022
Skuldabréf 61%
Hlutabréf 39%
Innistæður
Erlend mynt 15%
Lsj. Vestmannaeyja Safn II 19,9% 10,7% 46% 54% 31%
Samsetning 2022
Skuldabréf 46%
Hlutabréf 54%
Innistæður
Erlend mynt 31%
Lsj. Tannlæknafél. Íslands Séreign 5,9% 5,2% 51% 49% 32%
Samsetning 2022
Skuldabréf 51%
Hlutabréf 49%
Innistæður
Erlend mynt 32%
Lsj. verzlunarmanna Séreign/Deild 1
8,8% 7,6% 35% 64% 1% 45%
Samsetning 2022
Skuldabréf 35%
Hlutabréf 64%
Innistæður 1%
Erlend mynt 45%
Festa lífeyrissjóður Sparnaðarleið 2 6,6% 5,5% 46% 52% 33%
Samsetning 2022
Skuldabréf 46%
Hlutabréf 52%
Innistæður
Erlend mynt 33%
SL lífeyrissjóður Söfnunarleið II 5,4% 4,8% 69% 32% 23%
Samsetning 2022
Skuldabréf 69%
Hlutabréf 32%
Innistæður
Erlend mynt 23%
SL lífeyrissjóður Söfnunarleið III
43% 57% 43%
Samsetning 2022
Skuldabréf 43%
Hlutabréf 57%
Innistæður
Erlend mynt 43%
Birta lífeyrissjóður Tilgreind séreign
3,6% 31% 40% 29% 40%
Samsetning 2022
Skuldabréf 31%
Hlutabréf 40%
Innistæður 29%
Erlend mynt 40%
Stapi lífeyrissjóður Varfærna safnið 6,9% 5,7% 54% 46% 22%
Samsetning 2022
Skuldabréf 54%
Hlutabréf 46%
Innistæður
Erlend mynt 22%
Lsj. verzlunarmanna Ævileið I
40% 57% 4% 27%
Samsetning 2022
Skuldabréf 40%
Hlutabréf 57%
Innistæður 4%
Erlend mynt 27%
Lsj. verzlunarmanna Ævileið II
63% 35% 3% 14%
Samsetning 2022
Skuldabréf 63%
Hlutabréf 35%
Innistæður 3%
Erlend mynt 14%
Lsj. verzlunarmanna Ævileið III
69% 20% 11%
Samsetning 2022
Skuldabréf 69%
Hlutabréf 20%
Innistæður 11%
Erlend mynt
Almenni lífeyrissjóðurinn Ævisafn I 10,1% 8,1% 23% 65% 3% 62%
Samsetning 2022
Skuldabréf 23%
Hlutabréf 65%
Innistæður 3%
Erlend mynt 62%
Almenni lífeyrissjóðurinn Ævisafn II 8,4% 6,9% 41% 49% 3% 47%
Samsetning 2022
Skuldabréf 41%
Hlutabréf 49%
Innistæður 3%
Erlend mynt 47%
Almenni lífeyrissjóðurinn Ævisafn III 4,7% 4,2% 50% 27% 16% 31%
Samsetning 2022
Skuldabréf 50%
Hlutabréf 27%
Innistæður 16%
Erlend mynt 31%

Eingöngu eignir í skuldabréfum og bankainnstæðum. 

Ávöxtun Samsetning 2022  
Nafn sjóðs 5 ár 10 ár Skuldabréf Hlutabréf Innistæður Erlend mynt
Frjálsi lífeyrissjóðurinn Frjálsi 3 3,7% 2,7% 100%
Samsetning 2022
Skuldabréf 100%
Hlutabréf
Innistæður
Erlend mynt
Almenni lífeyrissjóðurinn Húsnæðissafn
2,0% 92% 8%
Samsetning 2022
Skuldabréf 92%
Hlutabréf
Innistæður 8%
Erlend mynt
Íslenski lífeyrissjóðurinn Líf IV 2,2% 1,9% 100%
Samsetning 2022
Skuldabréf 100%
Hlutabréf
Innistæður
Erlend mynt
Lífsverk Lífsverk 3 1,4% 1,7% 93% 7% 1%
Samsetning 2022
Skuldabréf 93%
Hlutabréf
Innistæður 7%
Erlend mynt 1%
Almenni lífeyrissjóðurinn Ríkissafn 3,6% 2,7% 96% 4%
Samsetning 2022
Skuldabréf 96%
Hlutabréf
Innistæður 4%
Erlend mynt
Almenni lífeyrissjóðurinn Ríkissafn stutt 0,8% 1,3% 85% 15%
Samsetning 2022
Skuldabréf 85%
Hlutabréf
Innistæður 15%
Erlend mynt
Birta lífeyrissjóður Skuldabréfaleið
3,8% 3,9% 97% 3%
Samsetning 2022
Skuldabréf 97%
Hlutabréf
Innistæður 3%
Erlend mynt
Festa lífeyrissjóður Sparnaðarleið 1
94% 1%
Samsetning 2022
Skuldabréf 94%
Hlutabréf
Innistæður 1%
Erlend mynt
SL lífeyrissjóður Söfnunarleið I 1,7% 1,8% 64% 36%
Samsetning 2022
Skuldabréf 64%
Hlutabréf
Innistæður 36%
Erlend mynt

Fjármunir leiðarinnar eru eingöngu ávaxtaðir á innlánsreikningum banka og sparisjóða.

Ávöxtun Samsetning 2022  
Nafn sjóðs 5 ár 10 ár Skuldabréf Hlutabréf Innistæður Erlend mynt
Gildi-lífeyrissjóður Framtíðarsýn 3 1,2% 1,4% 100%
Samsetning 2022
Skuldabréf
Hlutabréf
Innistæður 100%
Erlend mynt
Almenni lífeyrissjóðurinn Innlánasafn 1,1% 1,6% 100%
Samsetning 2022
Skuldabréf
Hlutabréf
Innistæður 100%
Erlend mynt
Stapi lífeyrissjóður Innlánasafnið -1,2% 0,7% 100%
Samsetning 2022
Skuldabréf
Hlutabréf
Innistæður 100%
Erlend mynt
Birta lífeyrissjóður Innlánsleið
1,2% 1,5% 100%
Samsetning 2022
Skuldabréf
Hlutabréf
Innistæður 100%
Erlend mynt
LSR Leið III 1,3% 1,7% 100%
Samsetning 2022
Skuldabréf
Hlutabréf
Innistæður 100%
Erlend mynt