Ávöxtun og áhætta

Hér er hægt að sjá upplýsingar um nafnávöxtun og grófa eignasamsetningu á blönduðum söfnum, innlána- og skuldabréfasöfnum. Ávöxtun 5 ára frá ársbyrjun 2013 til ársloka 2017. Ávöxtun 10 ára frá ársbyrjun 2008 til ársloka 2017.

Mikilvægt er að leita ráðgjafar þegar kemur að vali á séreignarleið.

Lesa meira

Eignasöfn séreignarleiða eru með ólíka samsetningu og því er áhætta og ávöxtun þeirra mismikil. Þegar talað er um áhættu í fjárfestingum er vísað til þess að ekki er hægt að gera að fullu ráð fyrir að ávöxtun verði sú sem vænst var. Það sem getur haft áhrif á ávöxtun eru til dæmis sveiflur á verði, vextir, verðbólga, taprekstur eða vanskil. Almennt er álitið að áhætta sé minnst af ríkisskuldabréfum og bankainnstæðum en meiri af öðrum skuldabréfum, hlutabréfum og ýmsum flóknari fjárfestingum. Dreifðar eignir draga úr áhættu og almennt er búist við að til lengri tíma litið fáist meiri ávöxtun með aukinni áhættu.

Áhrif af verðsveiflum fara oftast minnkandi með lengra eignarhaldi. Séreignarsparnaður er yfirleitt byggður upp í nokkra áratugi og því er óráðlegt að láta skammtímaávöxtun eina ráða vali á séreignarleið. Meðalávöxtun yfir 5 eða 10 ár gefur líklega betri mynd af því hvaða ávöxtunar megi vænta í framtíðinni með lítt eða óbreyttri eignasamsetningu.

Enginn eignaflokkur er með yfir 70% af eignum leiðarinnar.

Ávöxtun Samsetning í árslok 2017
Nafn sjóðs 5 ár 10 ár Skuldabréf Hlutabréf Innistæður Erlend mynt
Stapi lífeyrissjóður Áræðna safnið 7,0% 11,3% 45,0% 55,0% 31,0%
Birta lífeyrissjóður Blönduð leið 9,6% 7,9% 46,0% 53,0% 1,0% 41,0%
Gildi-lífeyrissjóður Framtíðarsýn 1 7,1% 7,7% 61,0% 35,0% 4,0% 21,0%
Frjálsi lífeyrissjóðurinn Frjálsi 1 6,5% 7,4% 55,0% 44,0% 1,0% 31,0%
Frjálsi lífeyrissjóðurinn Frjálsi áhætta 7,9% 8,0% 62,0% 34,0% 4,0% 14,0%
LSR Leið I 6,9% 6,5% 38,0% 58,0% 5,0% 45,0%
LSR Leið II 6,5% 7,5% 57,0% 35,0% 8,0% 29,0%
Íslenski lífeyrissjóðurinn Líf I 7,7% 5,3% 50,0% 46,0% 2,0% 24,0%
Íslenski lífeyrissjóðurinn Líf II 7,0% 5,0% 65,0% 33,0% 1,0% 17,0%
Lífsverk Lífsverk 1 7,8% 6,6% 47,0% 53,0% 1,0% 6,0%
Lsj. Vestmannaeyja Safn I 11,1% 10,6% 60,0% 15,0% 25,0% 10,0%
Lsj. Vestmannaeyja Safn II 13,0% 12,4% 55,0% 30,0% 15,0% 18,0%
Lsj. Tannlæknafél. Íslands Séreign 7,5% 6,2% 68,0% 26,0% 4,0% 13,0%
Lsj. verzlunarmanna Séreign/Deild 1
8,1% 6,4% 50,0% 51,0% 33,0%
Festa lífeyrissjóður Sparnaðarleið 2 6,9% 7,5% 60,0% 39,0% 1,0% 29,0%
Söfnunarsj. lífeyrisréttinda Söfnunarleið II 6,5% 8,2% 65,0% 31,0% 4,0% 11,0%
Stapi lífeyrissjóður Varfærna safnið 7,0% 11,5% 60,0% 35,0% 5,0% 20,0%
Lsj. verzlunarmanna Ævileið I
42,0% 50,0% 8,0% 35,0%
Lsj. verzlunarmanna Ævileið II
57,0% 32,0% 12,0% 19,0%
Almenni lífeyrissjóðurinn Ævisafn I 6,7% 5,0% 38,0% 57,0% 5,0% 48,0%
Almenni lífeyrissjóðurinn Ævisafn II 6,8% 5,7% 54,0% 42,0% 5,0% 34,0%
Almenni lífeyrissjóðurinn Ævisafn III 5,7% 2,9% 57,0% 16,0% 26,0% 15,0%

Fjármunir leiðarinnar eru eingöngu ávaxtaðir á innlánsreikningum banka og sparisjóða.

Ávöxtun Samsetning í árslok 2017
Nafn sjóðs 5 ár 10 ár Skuldabréf Hlutabréf Innistæður Erlend mynt
Gildi-lífeyrissjóður Framtíðarsýn 3 3,8% 7,4% 100,0%
Almenni lífeyrissjóðurinn Innlánasafn 4,2% 100,0%
Stapi lífeyrissjóður Innlánasafnið 4,8% 100,0%
Birta lífeyrissjóður Innlánsleið 4,0% 7,6% 100,0%
Lsj. verzlunarmanna Innlánsleið
3,6% 100,0%
LSR Leið III 4,2% 8,0% 100,0%
Söfnunarsj. lífeyrisréttinda Söfnunarleið I 4,1% 9,2% 100,0%

Meira en 70% eigna leiðarinnar eru í skuldabréfum.

Ávöxtun Samsetning í árslok 2017
Nafn sjóðs 5 ár 10 ár Skuldabréf Hlutabréf Innistæður Erlend mynt
Gildi-lífeyrissjóður Framtíðarsýn 2 6,9% 7,2% 71,0% 24,0% 5,0% 15,0%
Frjálsi lífeyrissjóðurinn Frjálsi 2 6,0% 8,2% 82,0% 16,0% 2,0% 9,0%
Frjálsi lífeyrissjóðurinn Frjálsi 3 4,7% 8,5% 94,0% 6,0% 1,0%
Almenni lífeyrissjóðurinn Húsnæðissafn
77,0% 23,0%
Íslenski lífeyrissjóðurinn Líf III 6,1% 4,5% 76,0% 22,0% 1,0% 12,0%
Íslenski lífeyrissjóðurinn Líf IV 4,4% 3,3% 100,0%
Lífsverk Lífsverk 2 5,5% 5,0% 86,0% 14,0% 2,0%
Lífsverk Lífsverk 3 4,7% 77,0% 23,0%
Almenni lífeyrissjóðurinn Ríkissafn langt 5,0% 91,0% 9,0%
Almenni lífeyrissjóðurinn Ríkissafn stutt 4,6% 74,0% 26,0%
Birta lífeyrissjóður Skuldabréfaleið 6,6% 6,8% 99,0% 1,0%
Festa lífeyrissjóður Sparnaðarleið 1
Lsj. verzlunarmanna Ævileið III
83,0% 17,0%
Fannst þér efnið á síðunni hjálplegt?