Ávöxtun sjóða

Hvað er séreign?

Séreign er valkvæður sparnaður sem hægt er að fá greiddan út við 60 ára aldur,  annað hvort sem greiðslur yfir lengra tímabil eða sem eingreiðslu. Séreignarsparnaður getur jafnframt verið greiddur út við örorku eða til erfingja við andlát nánar hér.

Hvers vegna er ávöxtun mismunandi leiða ólík?

Sjóðfélaga geta í flestum tilfellum valið sér áhættuflokk og langtímaávöxtun er ólík eftir áhættuflokkun. Lægri áhættuflokkar hafa minni sveiflur í ávöxtun sem hentar vel fyrir eldri sjóðfélagahópa en aukin áhætta skilar hærri langtímaávöxtun  en meiri sveiflum sem hentar frekar fyrir yngri sjóðfélagahópa.

Hvað ber að hafa í huga við samanburð séreignarleiða?

  • Hér er hægt að sjá upplýsingar um raunávöxtun og grófa eignasamsetningu á blönduðum söfnum, innlána- og skuldabréfasöfnum. Ávöxtun 5 ára frá ársbyrjun 2018 til ársloka 2022. Ávöxtun 10 ára frá ársbyrjun 2013 til ársloka 2022.
  • Mikilvægt er að leita ráðgjafar þegar kemur að vali á séreignarleið.
  • Eignasöfn séreignarleiða eru með ólíka samsetningu og því er áhætta og ávöxtun þeirra mismikil. Þegar talað er um áhættu í fjárfestingum er vísað til þess að ekki er hægt að gera að fullu ráð fyrir að ávöxtun verði sú sem vænst var. Það sem getur haft áhrif á ávöxtun eru til dæmis sveiflur á verði, vextir, verðbólga, taprekstur eða vanskil. Almennt er álitið að áhætta sé minnst af ríkisskuldabréfum og bankainnstæðum en meiri af öðrum skuldabréfum, hlutabréfum og ýmsum flóknari fjárfestingum. Dreifðar eignir draga úr áhættu og almennt er búist við að til lengri tíma litið fáist meiri ávöxtun með aukinni áhættu.
  • Áhrif af verðsveiflum fara oftast minnkandi með lengra eignarhaldi. Séreignarsparnaður er yfirleitt byggður upp í nokkra áratugi og því er óráðlegt að láta skammtímaávöxtun eina ráða vali á séreignarleið. Meðalávöxtun yfir 5 eða 10 ár gefur líklega betri mynd af því hvaða ávöxtunar megi vænta í framtíðinni með lítt eða óbreyttri eignasamsetningu.

Blandaðir eignaflokkar með m.a. hlutabréf. 

Ávöxtun Samsetning 2022  
Nafn sjóðs 5 ár 10 ár Skuldabréf Hlutabréf Innistæður Erlend mynt
Stapi lífeyrissjóður Áræðna safnið 3,4% 4,1% 37% 63% 39%
Samsetning 2022
Skuldabréf 37%
Hlutabréf 63%
Innistæður
Erlend mynt 39%
Birta lífeyrissjóður Blönduð leið
3,6% 5,4% 44% 56% 39%
Samsetning 2022
Skuldabréf 44%
Hlutabréf 56%
Innistæður
Erlend mynt 39%
Gildi-lífeyrissjóður Framtíðarsýn 1 3,1% 4,0% 58% 41% 1% 24%
Samsetning 2022
Skuldabréf 58%
Hlutabréf 41%
Innistæður 1%
Erlend mynt 24%
Gildi-lífeyrissjóður Framtíðarsýn 2 2,0% 3,4% 72% 25% 3% 14%
Samsetning 2022
Skuldabréf 72%
Hlutabréf 25%
Innistæður 3%
Erlend mynt 14%
Frjálsi lífeyrissjóðurinn Frjálsi 1 3,5% 3,9% 48% 49% 41%
Samsetning 2022
Skuldabréf 48%
Hlutabréf 49%
Innistæður
Erlend mynt 41%
Frjálsi lífeyrissjóðurinn Frjálsi 2 2,1% 2,9% 73% 25% 21%
Samsetning 2022
Skuldabréf 73%
Hlutabréf 25%
Innistæður
Erlend mynt 21%
Frjálsi lífeyrissjóðurinn Frjálsi áhætta 3,6% 4,6% 34% 63% 1% 44%
Samsetning 2022
Skuldabréf 34%
Hlutabréf 63%
Innistæður 1%
Erlend mynt 44%
LSR Leið I 4,0% 4,4% 37% 61% 2% 52%
Samsetning 2022
Skuldabréf 37%
Hlutabréf 61%
Innistæður 2%
Erlend mynt 52%
LSR Leið II 2,0% 3,2% 62% 35% 4% 27%
Samsetning 2022
Skuldabréf 62%
Hlutabréf 35%
Innistæður 4%
Erlend mynt 27%
Íslenski lífeyrissjóðurinn Líf I 2,8% 4,1% 42% 57% 1% 36%
Samsetning 2022
Skuldabréf 42%
Hlutabréf 57%
Innistæður 1%
Erlend mynt 36%
Íslenski lífeyrissjóðurinn Líf II 2,0% 3,4% 52% 48% 31%
Samsetning 2022
Skuldabréf 52%
Hlutabréf 48%
Innistæður
Erlend mynt 31%
Íslenski lífeyrissjóðurinn Líf III 1,4% 2,7% 63% 36% 1% 23%
Samsetning 2022
Skuldabréf 63%
Hlutabréf 36%
Innistæður 1%
Erlend mynt 23%
Lífsverk Lífsverk 1 3,8% 4,7% 53% 45% 2% 23%
Samsetning 2022
Skuldabréf 53%
Hlutabréf 45%
Innistæður 2%
Erlend mynt 23%
Lífsverk Lífsverk 2 2,3% 2,8% 71% 27% 2% 17%
Samsetning 2022
Skuldabréf 71%
Hlutabréf 27%
Innistæður 2%
Erlend mynt 17%
Lsj. Vestmannaeyja Safn I
1,5% 6,3% 55% 45% 20%
Samsetning 2022
Skuldabréf 55%
Hlutabréf 45%
Innistæður
Erlend mynt 20%
Lsj. Vestmannaeyja Safn II
3,1% 7,8% 55% 45% 30%
Samsetning 2022
Skuldabréf 55%
Hlutabréf 45%
Innistæður
Erlend mynt 30%
Festa lífeyrissjóður Sparnaðarleið 1
-2,6% 78% 15% 5%
Samsetning 2022
Skuldabréf 78%
Hlutabréf 15%
Innistæður 5%
Erlend mynt
Festa lífeyrissjóður Sparnaðarleið 2 0,9% 2,8% 45% 52% 2% 35%
Samsetning 2022
Skuldabréf 45%
Hlutabréf 52%
Innistæður 2%
Erlend mynt 35%
SL lífeyrissjóður Söfnunarleið II 0,9% 2,5% 62% 35% 3% 27%
Samsetning 2022
Skuldabréf 62%
Hlutabréf 35%
Innistæður 3%
Erlend mynt 27%
SL lífeyrissjóður Söfnunarleið III
44% 56% 41%
Samsetning 2022
Skuldabréf 44%
Hlutabréf 56%
Innistæður
Erlend mynt 41%
Stapi lífeyrissjóður Varfærna safnið 2,0% 3,4% 50% 50% 31%
Samsetning 2022
Skuldabréf 50%
Hlutabréf 50%
Innistæður
Erlend mynt 31%
Lsj. verzlunarmanna Verðbréfaleið
4,9% 5,3% 38% 61% 1% 44%
Samsetning 2022
Skuldabréf 38%
Hlutabréf 61%
Innistæður 1%
Erlend mynt 44%
Lsj. verzlunarmanna Ævileið I
2,4% 46% 51% 3% 27%
Samsetning 2022
Skuldabréf 46%
Hlutabréf 51%
Innistæður 3%
Erlend mynt 27%
Lsj. verzlunarmanna Ævileið II
1,5% 67% 31% 2% 13%
Samsetning 2022
Skuldabréf 67%
Hlutabréf 31%
Innistæður 2%
Erlend mynt 13%
Lsj. verzlunarmanna Ævileið III
-1,1% 73% 24% 3%
Samsetning 2022
Skuldabréf 73%
Hlutabréf 24%
Innistæður 3%
Erlend mynt
Almenni lífeyrissjóðurinn Ævisafn I 5,1% 4,8% 26% 59% 2% 58%
Samsetning 2022
Skuldabréf 26%
Hlutabréf 59%
Innistæður 2%
Erlend mynt 58%
Almenni lífeyrissjóðurinn Ævisafn II 3,9% 4,2% 40% 47% 2% 47%
Samsetning 2022
Skuldabréf 40%
Hlutabréf 47%
Innistæður 2%
Erlend mynt 47%
Almenni lífeyrissjóðurinn Ævisafn III 2,0% 2,8% 51% 26% 15% 28%
Samsetning 2022
Skuldabréf 51%
Hlutabréf 26%
Innistæður 15%
Erlend mynt 28%

Eingöngu eignir í skuldabréfum og bankainnstæðum. 

Ávöxtun Samsetning 2022  
Nafn sjóðs 5 ár 10 ár Skuldabréf Hlutabréf Innistæður Erlend mynt
Frjálsi lífeyrissjóðurinn Frjálsi 3 1,0% 1,8% 100% 1%
Samsetning 2022
Skuldabréf 100%
Hlutabréf
Innistæður 1%
Erlend mynt
Almenni lífeyrissjóðurinn Húsnæðissafn
0,9% 89% 11%
Samsetning 2022
Skuldabréf 89%
Hlutabréf
Innistæður 11%
Erlend mynt
Íslenski lífeyrissjóðurinn Líf IV -1,0% 0,7% 99% 1%
Samsetning 2022
Skuldabréf 99%
Hlutabréf
Innistæður 1%
Erlend mynt
Lífsverk Lífsverk 3 -0,9% 0,9% 96% 4% 1%
Samsetning 2022
Skuldabréf 96%
Hlutabréf
Innistæður 4%
Erlend mynt 1%
Almenni lífeyrissjóðurinn Ríkissafn -0,5% 1,2% 90% 10%
Samsetning 2022
Skuldabréf 90%
Hlutabréf
Innistæður 10%
Erlend mynt
Birta lífeyrissjóður Skuldabréfaleið
1,0% 2,7% 96%
Samsetning 2022
Skuldabréf 96%
Hlutabréf
Innistæður
Erlend mynt
SL lífeyrissjóður Söfnunarleið I -0,4% 0,8% 62% 38%
Samsetning 2022
Skuldabréf 62%
Hlutabréf
Innistæður 38%
Erlend mynt

Fjármunir leiðarinnar eru eingöngu ávaxtaðir á innlánsreikningum banka og sparisjóða.

Ávöxtun Samsetning 2022  
Nafn sjóðs 5 ár 10 ár Skuldabréf Hlutabréf Innistæður Erlend mynt
Gildi-lífeyrissjóður Framtíðarsýn 3 0,8% 1,2% 100%
Samsetning 2022
Skuldabréf
Hlutabréf
Innistæður 100%
Erlend mynt
Almenni lífeyrissjóðurinn Innlánasafn 0,8% 1,4% 100%
Samsetning 2022
Skuldabréf
Hlutabréf
Innistæður 100%
Erlend mynt
Stapi lífeyrissjóður Innlánasafnið -3,0% -0,2% 100%
Samsetning 2022
Skuldabréf
Hlutabréf
Innistæður 100%
Erlend mynt
Birta lífeyrissjóður Innlánsleið
0,8% 1,3% 100%
Samsetning 2022
Skuldabréf
Hlutabréf
Innistæður 100%
Erlend mynt
LSR Leið III 0,8% 1,5% 100%
Samsetning 2022
Skuldabréf
Hlutabréf
Innistæður 100%
Erlend mynt